Кредиты в гривне или крипта: НБУ предупредил о рисках сотрудничества с BitCapital

[Carvoeiro]

НБУ (Национальный Банк Украины) считает, что онлайн-сервис BitCapital занимался незаконной деятельностью.

Национальный банк получил более 700 обращений от граждан, ставших клиентами незаконной схемы кредитования через вебсайт сервиса "BitCapital", на котором была размещена информация о юридическом лице-нерезиденте предоставляющего услуги на сервисе "BitCapital", а именно GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED.

В обращениях в Национальный банк потребители жалуются на высокие процентные ставки, неправомерные начисления по кредиту, агрессивную и откровенно нецивилизованную политику взыскания долгов и полную непрозрачность условий кредитования.

Особенно уязвимы оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказывала в льготах, предусмотренных законодательством Украины и агрессивно взыскивала задолженность. Об этом 4 февраля сообщает НБУ.

Углубленный анализ показал, что сервис "BitCapital", формально предоставляя ссуды в USDT, фактически выдавал кредиты в национальной валюте Украины – гривне, обходя все установленные законом регуляторные механизмы.

Конституция Украины, Гражданский кодекс Украины, Законы Украины "О платежных услугах" и "О валюте и валютных операциях" четко определяют, что единственным законным платежным средством на территории Украины является гривна, а законодательство о виртуальных активах сейчас разрабатывается. То, что нет полноценного закона об обороте виртуальных активов, создает пробелы в правовом регулировании, которыми сразу пытаются воспользоваться недобросовестные лица. В то же время, регуляторные органы финансовых рынков с 2017 года периодически предупреждают и информируют граждан о рисках операций с виртуальными активами”, - отмечает НБУ.

Проведена проверка, которая, в том числе, заключалась в глубинном анализе договоров и раскрытии информации на онлайн-ресурсе сервиса "BitCapital", выявила системные нарушения законодательства Украины, а именно:

• превышение предельной дневной процентной ставки;
• несоблюдение законодательства о защите прав потребителей в части требований к договорам и отражение полной стоимости кредита;
• информационную непрозрачность и введение в заблуждение об условиях кредита;
• отсутствие обязательной информации к раскрытию на вебсайте и т.д.
  

Следует подчеркнуть, что выявленные нарушения свидетельствуют о противоправности деятельности GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED и соответствующего сервиса "BitCapital". Сервис фактически создан для предоставления кредитов физическим лицам вне правового поля Украины и надзора регулятора. Учитывая вышеупомянутые факты, Национальный банк принял решение о признании в сделках, заключаемых на сервисе "BitCapital", наличии признаков финансовой услуги по предоставлению средств в кредит.

“В то же время установлен признак небезупречной деловой репутации относительно ключевых лиц / руководителя / владельцев существенного участия учреждения, в случае осуществления этим учреждением безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке. Национальный банк Украины предупреждает всех граждан быть чрезвычайно осторожными при взаимодействии с разными онлайн-платформами и сервисами, особенно работающими с виртуальными активами. Перед подписанием любого договора о предоставлении финансовой услуги или услуги, подобной финансовой, обязательно проверяйте на официальном Интернет-представительстве Национального банка, включено ли такое учреждение в реестры НБУ. Если да, то, соответственно, она должна соблюдать все требования законодательства”, - пишет НБУ.

Согласно обновленной информации на сайте сервиса "BitCapital" юридическим лицом – владельцем сервиса "BitCapital" является SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP, однако суть предоставленной услуги не изменилась, пишет регулятор.

Онлайн-сервис BitCapital был зарегистрирован по юридическому лицу ПАО «ЗНИКИФ «БИТ КАПИТАЛ» в январе 2008-го в Днепре, по данным YouControl. Уполномоченное лицо – Анжелика Николаевна Паначева. Размер уставного капитала юридического лица составляет 200,7 млн грн. Статус юридического лица прекращен в июле 2017 года.